보금자리론과 디딤돌 대출은 서민과 중산층의 주택 마련을 지원하기 위해 정부가 제공하는 대표적인 주택담보대출 상품입니다. 이 두 상품은 유사한 목적을 가지고 있지만, 대출 자격, 금리, 상환 방식 등에서 차이가 있어 본인의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 아래에서 보금자리론과 디딤돌 대출의 차이점을 자세히 알아보겠습니다.
보금자리론과 디딤돌 대출의 주요 차이점
1. 대출 자격 요건
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보금자리론
- 소득 기준: 개인 또는 부부 합산 연 소득이 7천만 원 이하인 경우 신청 가능하며, 신혼부부나 다자녀 가구는 8천5백만 원 이하로 완화됩니다.
- 주택 가격 기준: 시세, 감정가, 매매가 중 가장 낮은 금액이 9억 원 이하의 주택만 가능합니다.
- 주택 보유 제한: 무주택자 또는 1주택자만 신청할 수 있으며, 1주택자의 경우 대출 실행 후 기존 주택을 처분해야 합니다.
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디딤돌 대출
- 소득 기준: 개인 또는 부부 합산 연 소득이 6천만 원 이하인 경우에 해당됩니다. 신혼부부나 생애최초 주택 구매자는 7천만 원 이하까지 허용됩니다.
- 주택 가격 기준: 보금자리론과 마찬가지로 6억 원 이하의 주택에 한정됩니다.
- 주택 보유 제한: 무주택자만 신청할 수 있으므로, 1주택자는 디딤돌 대출을 받을 수 없습니다.
2. 대출 금리 및 우대 혜택
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보금자리론 금리
- 고정금리로 제공되며, 상환 기간에 따라 약 연 4.0%에서 4.7% 사이로 설정됩니다.
- 다자녀 가구, 신혼부부, 사회적 배려 계층(한부모 가정, 장애인 등), 저소득층의 경우 최대 0.8%포인트 금리 우대 혜택이 적용됩니다.
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디딤돌 대출 금리
- 디딤돌 대출은 변동금리 또는 고정금리 선택이 가능하며, 보금자리론보다 다소 낮은 연 2.15%에서 3.3% 수준입니다.
- 금리 우대 조건으로는 다자녀, 신혼부부, 생애최초 주택 구매자 등에 대해 최대 1.2%포인트 금리 우대가 적용됩니다. 소득과 대출 기간에 따라 금리가 달라지며, 디딤돌 대출은 보금자리론보다 금리 혜택이 더 큰 편입니다.
3. 대출 한도와 상환 기간
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보금자리론
- 대출 한도: 최대 5억 원까지 가능하며, 주택 가격의 70%까지 대출이 가능합니다.
- 상환 기간: 10년부터 최대 50년까지 설정할 수 있어 장기 상환이 용이합니다.
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디딤돌 대출
- 대출 한도: 최대 2억 원(수도권 최대 2.5억 원)으로, 보금자리론보다 한도가 낮습니다.
- 상환 기간: 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택할 수 있어 상대적으로 상환 기간이 짧은 편입니다.
4. 상환 방식
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보금자리론 상환 방식
- 원리금 균등분할 상환과 체증식 상환 중 선택할 수 있습니다. 체증식 상환은 초기 상환 부담이 적어, 초기 자금 부담이 큰 경우 유리합니다.
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디딤돌 대출 상환 방식
- 원리금 균등분할 상환, 원금 균등분할 상환 방식을 선택할 수 있습니다. 원금 균등분할 상환은 원금을 균등하게 갚아 나가기 때문에 초기 상환액이 다소 높은 대신 전체 이자 부담이 줄어드는 방식입니다.
보금자리론과 디딤돌 대출의 장단점
보금자리론의 장단점
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장점
- 고정금리로 금리 변동에 대한 부담이 없어 안정적입니다.
- 대출 한도가 5억 원으로 높은 편이라, 고가의 주택에도 활용할 수 있습니다.
- 상환 기간이 길어 월 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
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단점
- 초기 금리가 다소 높아 변동금리 상품에 비해 부담될 수 있습니다.
- 중도상환수수료가 발생할 수 있어, 단기 대출로는 불리할 수 있습니다.
디딤돌 대출의 장단점
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장점
- 금리가 보금자리론보다 낮아 초기 비용 부담이 적습니다.
- 다자녀 가구, 신혼부부, 생애최초 주택 구매자에 대한 금리 우대 폭이 커서 저렴하게 대출을 받을 수 있습니다.
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단점
- 대출 한도가 최대 2억 원(수도권 2.5억 원)으로 제한되어 있어, 고가 주택을 구입하기에는 부족할 수 있습니다.
- 변동금리 선택 시 금리 상승에 대한 부담이 발생할 수 있습니다.
보금자리론 vs. 디딤돌 대출: 어떤 상품을 선택할까?
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안정적인 상환을 원한다면 보금자리론: 고정금리로 인해 대출 기간 동안 금리가 변동하지 않아 금리 상승이 예상되는 상황에서 유리합니다. 또한 대출 한도가 5억 원으로 넉넉해 수도권의 고가 주택을 구입할 경우에도 적합합니다.
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낮은 금리를 원한다면 디딤돌 대출: 소득 기준이 맞고 금리 부담을 줄이고 싶은 경우 디딤돌 대출이 유리할 수 있습니다. 변동금리와 고정금리 선택이 가능하며, 대출 금리와 우대 혜택이 더 크기 때문에 금리 부담이 큰 무주택자에게 적합합니다.
자주 묻는 질문
Q. 보금자리론과 디딤돌 대출을 동시에 받을 수 있나요?
A.
아닙니다. 보금자리론과 디딤돌 대출은 동일 목적의 주택담보대출 상품이기 때문에,
중복 신청은 불가능합니다.
Q. 디딤돌 대출의 우대 금리는 누가 받을 수 있나요?
A.
다자녀 가구, 신혼부부, 생애최초 주택 구매자, 저소득층 등 사회적 배려 계층이
우대 금리를 받을 수 있으며, 최대 1.2%포인트까지 적용 가능합니다.
Q. 보금자리론과 디딤돌 대출 중 어떤 것이 더 유리한가요?
A. 개인의 소득 수준, 대출 목적, 금리 변동 가능성 등에 따라 선택이
달라집니다. 고정금리를 원하고 대출 한도가 넉넉한 상품이 필요하다면
보금자리론이 적합하며, 낮은 금리를 원하고 소득 기준이 맞는다면 디딤돌 대출이
유리할 수 있습니다.