**ISA(Individual Savings Account)**는 기본적으로 최대 5년간 운영할 수 있는 금융 상품입니다. 하지만 만기 시점에서 계좌를 해지하지 않고 연장하면 절세 혜택을 유지하며 더 오랜 기간 동안 자산을 운용할 수 있습니다. 아래는 ISA 만기 연장에 대한 상세 정보와 절차, 자주 묻는 질문(Q&A)입니다.
ISA 만기 연장이란?
ISA 계좌는 기본적으로 개설 후 5년이 지나면 만기가 도래합니다. 만기 시점에 계좌를 해지하지 않고 동일한 조건으로 계약 기간을 연장하는 것을 의미합니다.
ISA 만기 연장의 주요 특징
- 연장 기간: 만기 연장은 5년 단위로 가능하며, 연장 횟수에 제한이 없습니다.
- 세제 혜택 유지: 연장 후에도 ISA 계좌의 비과세 및 저율 과세 혜택이 그대로 유지됩니다.
- 자산 구성 유지 가능: 기존에 보유한 투자 상품(예적금, ETF, 펀드 등)을 그대로 유지하거나 조정 가능합니다.
ISA 만기 연장 방법
1. 만기 이전 금융기관에 연장 신청
- 만기 도래 전에 ISA를 개설한 금융기관에 연장 의사를 밝혀야 합니다.
- 연장 신청이 없으면 계좌는 자동 해지될 수 있으므로 주의가 필요합니다.
2. 연장 시 유의사항
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연장 계약은 기존 계좌와 동일한 조건으로 체결됩니다.
- 일반형 → 일반형으로 연장.
- 청년형 → 청년형으로 연장.
- 만약 청년형 ISA가 만기 시점에 가입 요건(예: 연령)을 초과한 경우, 일반형 ISA로 전환됩니다.
ISA 만기 연장의 장점
1. 절세 혜택 연장
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비과세 및 저율 과세 혜택이 만기 이후에도 동일하게 유지됩니다.
- 일반형: 연간 수익 200만 원까지 비과세.
- 청년형: 연간 수익 400만 원까지 비과세.
2. 투자 상품 운용 지속 가능
- 기존에 투자한 자산을 그대로 유지하거나, 새로운 상품으로 포트폴리오를 재구성할 수 있습니다.
3. 자산 증식 기회 제공
- 만기를 연장함으로써 추가적인 수익 창출과 절세 효과를 동시에 누릴 수 있습니다.
ISA 만기 연장 Q&A
Q1. ISA 만기 후 별도로 연장을 신청하지 않으면 어떻게 되나요?
A1. 연장을 신청하지 않으면 계좌는 자동 해지되며, 자산은 현금화됩니다. 만기 연장을 원한다면 반드시 금융기관에 연장 의사를 밝혀야 합니다.
Q2. 청년형 ISA는 만기 이후에도 유지할 수 있나요?
A2. 청년형 ISA는 만기 시점에 가입 요건(예: 만 34세 이하)을 충족하지 못하면 일반형 ISA로 전환됩니다. 요건을 충족하면 동일한 조건으로 연장 가능합니다.
Q3. 만기 연장 시 납입 한도는 어떻게 되나요?
A3. 연장 후에도 기존 ISA의 연간 납입 한도(2,000만 원)와 총 납입 한도(1억 원)가 유지됩니다.
Q4. 만기 연장 중에는 기존 투자 상품을 변경할 수 있나요?
A4. 가능합니다. 만기 연장 후에도 포트폴리오 조정이나 신규 상품 투자 등이 가능합니다.
Q5. 만기 연장을 취소하고 계좌를 해지하면 세제 혜택이 사라지나요?
A5. 만기 이후에 해지하더라도 기존에 발생한 세제 혜택은 유지됩니다. 하지만 해지 이후 추가 혜택은 받을 수 없습니다.